邻居张叔退休那天，楼道里大家都去恭喜，他笑得跟孩子一样，我跟你说，他一开口就把我怼回现实“我本以为能拿原工资的八成，结果到手少了好多，什么意思？”这种事儿不是一家两家，听着就让人上火，真心的。说来简单，也复杂，退休教师的养老金并非一笔固定数，而是由基础养老金、个人账户养老金和部分人有的过渡性养老金三块拼来的，咱一步步拆开说清楚，太厉害了，别着急走开。
先说基础养老金，这是大头，专业名词叫“基础养老金=（当地上年在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × 缴费年限×1%”。我知道这公式看着像天书，实际上关键看三个东西当地平均工资、你工作时缴费的“指数化”水平和缴费年限。就是去北京和去三线小城结果天壤之别；教龄三十年里若有视同缴费年限，也能计进去，2014年以前那段工龄常常决定性作用。张叔说他那会儿工资没高估，结果指数化低了，基础就跟着缩水，真假的？
接着谈个人账户养老金和过渡性养老金。个人账户就是你每月缴的那部分和利息，退休时除以计发月数，计发月数与退休年龄挂钩，50岁、55岁、60岁的分母不一样，年轻退休扣得多点。过渡性养老金多出现在2014年10月前参加工作的教师，公式里有视同缴费指数、过渡系数这些专业术语，职称、工龄都会影响系数，意思就是老教师有时能多领一块补贴，别小看这一块，能补不少差额。有人说“那我教龄满三十年不就稳了？”稳不稳得看地方政策和你当年的缴费记录，真心的，水深得很。
别忘了那些隐藏的加分项职业年金算第二份养老金，单位和个人各有缴纳比例，退休时能选一次性领或按月领，税务处理也影响到手数；各地还会有荣誉奖励、节日慰问、艰苦地区服务补贴等，像什么“南粤优秀教师”奖励、山区补助，花样不少。医保方面也有优化，住院报销比例、慢性病门诊报销限额、大病二次报销，这些看病省下来的钱其实也算养老待遇的一部分，懂得人都知道，等一下，这些细节往往被忽视。
把这些东西来算，教龄三十年到底能不能拿到原工资的八成，答案不简单，得看你在哪个城市、缴了多少、用了哪些补贴和年金方案。张叔最后叹气说“我这心里有谱了，至少知道该去哪儿查资料，别拿糊涂账睡觉。”我想说的也就是这点别盲目听传言，带着工龄证明、缴费单和职称材料去人社或社保网站核对，弄清基础、个人账户、过渡性以及职业年金的明细，顺手问问地方有没有补差政策。你身边有类似故事吗？说来听听，大家伙儿互相长个心眼，反正多问没坏处。